#naStart to nowy program dofinansowania do kredytów hipotecznych, następca słynnego Bezpiecznego Kredytu 2%. Na dzień dzisiejszy (23/04/2024) znamy wprawdzie tylko projekt ustawy, ale już na jego podstawie można oszacować wysokość rat czy maksymalną kwotę kredytu. Poniżej znajdziesz kilka przykładowych scenariuszy, które pokazał nam wstępny kalkulator kredytu Mieszkanie Na Start.
Założenia – Mieszkanie na Start
Bazując na projekcie ustawy, do wyliczeń przyjęliśmy następujące założenia:
- preferencyjne oprocentowanie będzie przez pierwsze 10 lat
- po zakończeniu dopłat przez resztę okresu spłata następuje w ratach równych (analogicznie do „Bezpiecznego Kredytu 2%”)
- realne oprocentowanie „Kredytu na Start” zależy od kryteriów zapisanych w projekcie ustawy (ilości dzieci, wysokości dochodów, metrażu nieruchomości) oraz wysokości zwykłego kredytu (część kredytu ponad kwotę, która może być objęta dopłatami)
- wysokość kredytu, która może być objęta dopłatami zależy od ilości osób w gospodarstwie
Im większe gospodarstwo domowe tym bardziej preferencyjne warunki kredytu można uzyskać. Dotyczy to zarówno oprocentowania jak i maksymalnej kwoty kredytu objętej dopłatą.
| Liczba osób w gospodarstwie | Oprocentowanie | Miesięczny dochód brutto | Max kwota kredytu z dopłatą |
| 1 osoba | 1.5% | 10 tyś zł | 200 tyś zł |
| 2 osoby | 1.5% | 18 tyś zł | 400 tyś zł |
| 3 osoby | 1% | 23 tyś zł | 450 tyś zł |
| 4 osoby | 0.5% | 28 tyś zł | 500 tyś zł |
| 5 osób i więcej | 0% | 33 tyś zł | 600 tyś zł |
Szacowana rata kredytu Mieszkanie na Start
Ostateczne wartości rat mogą być różne od prezentowanych poniżej. W podanych przykładach znajdują się przybliżone wartości obliczone na założeniach z projektu ustawy. Warto zauważyć, że duże znaczenie na wysokość rat ma nie tylko wysokość kredytu, ale również oprocentowania, które jest uzależnione od liczby osób w gospodarstwie. Może zatem być taka sytuacja, że osoba (1 osobowe gospodarstwo), która zaciągnie kredyt na 200 tyś zł będzie spłacała raty wyższe niż 4-osobowa rodzina, która również zdecydowała się na kredyt na 200 tyś zł. Według obecnych założeń będzie miała znaczenie wielkość miasta, w którym kupowana będzie nieruchomość. Rząd planuje bowiem zróżnicować maksymalną kwotę objętą dopłatą w zależności od cen nieruchomości w dużych miastach vs mniejszych miejscowościach.
Przechodząc do przykładowych wyliczeń:
| Liczba osób w gospodarstwie | Oprocentowanie | Rata kredytu z dopłatą* | Rata kredytu bez dopłaty** |
| 1 osoba | 1.5% | 807zł | 1340zł |
| 2 osoby | 1.5% | 1610zł | 2660zł |
| 3 osoby | 1% | 1625zł | 3000zł |
| 4 osoby | 0.5% | 1600zł | 3300zł |
| 5 osób i więcej | 0% | 1670zł | 3970zł |
Podsumowanie wyników – Kalkulator kredytu Mieszkanie Na Start
Różnice pomiędzy ratą kredytu z dopłatą a ratą bez dopłaty wydają się bardzo duże. I faktycznie są o ile stopy procentowe pozostaną na poziomie 7%. Biorąc pod uwagę spadającą inflację możemy się spodziewać obniżenia stóp procentowych i tym samym zmniejszenia rat kredytu dla opcji bez dopłat. Drugą ważną kwestią jest to, że dopłaty będą tylko przez 10 lat. Przez kolejne 20 lat rata kredytu będzie obliczana na warunkach rynkowych. No i ostatni, bardzo trudny do przewidzenia element to ceny mieszkań. Bezpieczny Kredyt 2% spowodował znaczny wzrost cen nieruchomości, szczególnie w dużych miastach. Czy program #naStart przyniesie podobny efekt? Na to pytani niestety Kalkulator kredytu Mieszkanie Na Start nie odpowie.
Masz pytania dotyczące nieruchomości, świadectw energetycznych lub audytu? Skontaktuj się z nami.
